Vállalkozási forma

A Széchenyi Kártya igénylésére a 2004. évi XXXIV. Kis- és középvállalkozásokról szóló törvény szerint az alábbi feltételeknek megfelelÅ‘ vállalkozások jogosultak:

Egyéni Vállalkozók

A Széchenyi Kártya Konstrukcióban azon személyek vehetnek részt, akik az egyéni vállalkozásról szóló 1990. évi V. törvény 2.§-a alapján egyéni vállalkozónak minÅ‘sülnek, tehát minden olyan természetes személy, aki

• egyéni vállalkozói igazolványa alapján vállalkozási tevékenységet végez,
• az egyéni vállalkozásról szóló törvény hatálybalépését megelÅ‘zÅ‘ jogszabályok alapján kisiparosnak, magánkereskedÅ‘nek minÅ‘sül,
• külön jogszabály alapján szociális szolgáltató tevékenységet vállalkozói engedély birtokában végzi,
• külön jogszabály rendelkezései szerint egyéni egészségügyi vállalkozó,
• külön jogszabály rendelkezései szerint magán-állatorvosi tevékenységet folytat.

Társas Vállalkozások

A Széchenyi Kártya Konstrukcióban továbbá részt vehetnek olyan társas vállalkozások, amelyek a gazdasági társaságokról szóló 2006.évi IV. törvény alapján

• közkereseti társaság, (kkt)
• betéti társaság (bt)
• korlátolt felelÅ‘sségű társaság (kft)
• részvénytársaság (rt) formában működÅ‘ gazdasági társaságok,

valamint a szövetkezetekrÅ‘l szóló 1992. évi I. és az új szövetkezetekrÅ‘l szóló 2000. évi CXLI. törvény valamint a 2006. évi X. törvény alapján szövetkezeti formában működÅ‘ gazdálkodó szervezet.
(A továbbiakban a Vállalkozás szó mind az Egyéni Vállalkozót, mind a Társas Vállalkozást jelenti.)

Szervezeti tagság

A Széchenyi Kártya Konstrukcióban azon Vállalkozások is részt vehetnek, melyek nem tagjai érdekvédelmi szervezetnek. Ezek a Vállalkozások az egyszeri 17.000 Ft regisztrációs díj megfizetése esetén adhatják be igénylésüket.

Amennyiben a Vállalkozás tagja vagy a Széchenyi Kártya igénylésével egy idÅ‘ben tagjává válik valamely területi kereskedelmi és iparkamarának vagy a Vállalkozók és Munkáltatók Országos Szövetségének nem kell regisztrációs díjat fizetnie. Egyéb a Széchenyi Kártya Konstrukcióhoz társult érdekképviseleti szervezet (Társult Szervezet) tagjainak 8.500 Ft regisztrációs díjat kell fizetni.

Egy lezárt, teljes üzleti év

A Széchenyi Kártya Konstrukcióban azon Vállalkozások vehetnek részt, amelyek rendelkeznek egy lezárt, teljes (365 nap) naptári (üzleti) évre vonatkozó - a vállalkozási formához igazodó - éves, egyszerűsített éves vagy egyszerűsített beszámolóval vagy egy teljes naptári (365 nap) évre vonatkozó egyéni vállalkozói működést igazoló személyi jövedelemadó bevallással.

Kizáró feltételek

A Vállalkozás – ill. magánszemély készfizetÅ‘ kezese - nem vehet részt a Széchenyi Kártya Konstrukcióban és kérelmét a KA-VOSZ Zrt. nem fogadja be illetve elutasítja, ill. a Bank a hitelkérelmet nem hagyja jóvá, a Garantiqa Hitelgarancia ZRt. nem vállal kezességet, ha a „Széchenyi Kártya Igénylési Lap", valamint mellékletei (továbbiakban: kártyaigénylés) ill. az azokban foglalt adatok ellenÅ‘rzése ill. a Vállalkozás nyilatkozata alapján, valamint a Garantiqa Hitelgarancia ZRt. által meghatározott, az Üzletszabályzat II.2.11.5.3 pontjában feltüntetett ill. az alábbiak felsorolt kizáró feltételek valamelyike áll fenn:

• a Vállalkozás összes foglalkoztatotti létszáma több mint 249 fÅ‘.
• a Vállalkozás éves nettó árbevétele a kártyaigénylés benyújtásának idÅ‘pontjában vagy az azt megelÅ‘zÅ‘ évben nagyobb mint 50 millió eurónak megfelelÅ‘ forintösszeg, vagy mérlegfÅ‘összege meghaladja a 43 millió eurónak megfelelÅ‘ forintösszeget.
• az állam vagy az önkormányzat közvetlen vagy közvetett tulajdoni részesedése a kártyaigénylÅ‘ Vállalkozásban - tÅ‘ke vagy szavazati jog alapján - külön-külön vagy együttesen meghaladja a 25%-ot.
• a Vállalkozás devizakülföldi, vagy új illetve ismételt igénylés esetén, ha a vállalkozás közvetlen tulajdonosa(i) között off shore cég(ek) szerepelnek.
• a Vállalkozásnak lejárt köztartozása van (kivéve átütemezett adótartozás-, ekkor befogadható a  kérelem, amennyiben az Ügyfél eredetiben bemutatja és másolatban benyújtja az APEH határozatát a tartozás átütemezésérÅ‘l).
• a Társas Vállalkozás ellen csÅ‘d-, felszámolási- vagy végelszámolási eljárás folyik.
• a Vállalkozás ellen végrehajtási eljárás van folyamatban (kivéve ha azt az APEH jegyeztette be és rendelkezésre áll a az APEH vonatkozó határozata a tartozás átütemezésérÅ‘l).
• a Vállalkozás nem rendelkezik a tevékenység folytatásához elÅ‘írt hatósági engedélyekkel.
• a Társas Vállalkozást a cégnyilvántartásba nem jegyezték be vagy onnan törölték.
• a Vállalkozásnak ill. a hitelt kérÅ‘ egyéni vállalkozónak és gazdálkodási formától függetlenül – az ügylet mögötti magánszemély készfizetÅ‘ kezesnek természetes személyként lejárt, hitel-, kölcsönszerzÅ‘désbÅ‘l vagy bankgarancia szerzÅ‘désbÅ‘l eredÅ‘ tartozása áll fenn , és emiatt vagy egyéb mulasztások  miatt szerepel a Központi Hitelinformációs Rendszerben ill. annak alrendszereiben.
• a VOSZ vagy valamelyik területi kamara etikai eljárást folytatott és elmarasztaló határozatot hozott a Vállalkozás ellen, és az elmarasztalt állapotot vagy tevékenységet a Vállalkozás nem korrigálta.
• a Vállalkozás megszegte a Széchenyi Kártya igénylését megelÅ‘zÅ‘ három éven belül kötött, pályázati vagy egyéb költségvetési támogatás nyújtására vonatkozó, támogatási szerzÅ‘dés valamely rendelkezését.
• a Vállalkozás az alábbi tevékenységek egyikét folytatja fÅ‘tevékenységként: 

   - fegyver- és lÅ‘szergyártás (TEÁOR 2540),
   - katonai harcjármű gyártása (TEÁOR 3040) 
   - szerencsejáték, fogadás (TEÁOR 9200),
   - pénzügyi közvetítés, biztosítás, viszontbiztosítás, nyugdíjalapok
      ill. egyéb pénzügyi tevékenység (TEÁOR 64-66),
   - növénytermesztés, állattenyésztés, vadgazdálkodás és kapcsolódó szolgáltatások,
      erdÅ‘gazdálkodás ill. halászat, halgazdálkodás (TEÁOR 01, 02,03),
   - olaj gyártása (TEÁOR 1041), 
   - szÅ‘lÅ‘bor termelése (TEÁOR 1102),
   - valamint szénbányászat (TEÁOR 05).

• a Vállalkozás kizárólag exporthoz közvetlenül kapcsolódó tevékenységet végez
• a KA-VOSZ Zrt. a Vállalkozás Széchenyi Kártya igénylését az újabb igénylés benyújtását megelÅ‘zÅ‘ 12 hónap folyamán elutasította,
• ha a Vállalkozás a Széchenyi Kártya Konstrukcióban hitelfelvevÅ‘ként vagy kezesként az igénylés benyújtásának idÅ‘pontjában már részt vesz, kivéve ha a hitelfelvevÅ‘ Vállalkozás a hitelkeret módosítása vagy a futamidÅ‘ meghosszabbítása céljából adja be igénylését  
• A Vállalkozás és/vagy magánszemély készfizetÅ‘ kezese a Széchenyi Kártya Konstrukcióból – hitelfelvevÅ‘ként és készfizetÅ‘ kezesként is - ki van zárva, mert  a Széchenyi Kártya Konstrukcióban a hitelkérelem benyújtását megelÅ‘zÅ‘ 5 éven belül hitelfelvevÅ‘ként vagy készfizetÅ‘ kezesként korábban részt vett, és a Bank a hitelt felmondta, ill. ha az ilyen hitel lejárt és a lejáratot vagy felmondást követÅ‘ 30. napig a tartozás összege a Bank részére nem térült meg.
• ha a kártyaigénylést megelÅ‘zÅ‘ 6 hónapon belül a Vállalkozás üzletrészeinek (részvény, törzsbetét vagy egyéb tag által biztosított vagyoni hozzájárulás) vagy az ehhez kapcsolódó szavazati jognak 50 %-nál nagyobb részét érintÅ‘ tulajdonos-váltásra került sor, kivéve ha a hitelfelvevÅ‘ Vállalkozás a futamidÅ‘ meghosszabbítás / keretcsökkentés céljából adja be igénylését, vagy ha a tulajdonosváltásra a korábbi tulajdonos elhalálozása miatt került sor.
   Nem tekintendÅ‘ tulajdonosváltásnak ebbÅ‘l a szempontból, 
• ha nem került be 50 %-nál nagyobb mértékű új tulajdonos a cégbe és 
• a változás elÅ‘tt az összesen legalább 50%-os tulajdonosi részesedést birtokló tulajdonosok tulajdoni részesedése a változás után sem csökkent 50% alá.
6 hónapon belüli pontosan 50 %-os tulajdonosváltás esetén kötelezÅ‘ a korábbi 50 %-os tulajdonos(ok) készfizetÅ‘ kezesként történÅ‘ bevonása.
6 hónapon belüli tulajdonosváltás esetén a meghosszabbítási / keretcsökkentési kérelem beadásának feltétele, hogy a tulajdonosváltozás hatályba lépjen (s az errÅ‘l szóló cégbírósági végzés a kérelemhez csatolásra kerüljön).
• a vállalkozás által bármely forrásból, csekély összegű támogatás jogcímén odaítélt támogatás támogatástartalma - a jelen Széchenyi Kártya kérelemhez kapcsolódó támogatást figyelembe véve - három pénzügyi év vonatkozásában meghaladja a 200.000 eurónak, a közúti szállítási ágazatban a 100.000 eurónak megfelelÅ‘ – a kérelem benyújtását megelÅ‘zÅ‘ hónap utolsó napján érvényes MNB devizaárfolyamon számított forintösszeget,

• ha a Vállalkozás a készfizetÅ‘ kezességvállalási kérelem benyújtásának idÅ‘pontjában nem felel meg a Hitelgarancia ZRt. üzletszabályzatának,
•a vállalkozás vezetÅ‘ tisztségviselÅ‘, ügyvezetÅ‘i posztjában el nem bírált változás van.

• a Vállalkozás nem felel meg a rendezett munkaügyi kapcsolatok mindenkori hatályos jogszabályban, jelenleg 1992. évi XXXVIII. törvény 15. §-ban meghatározott feltételeinek.
  - Illetve a támogatás nem vehetÅ‘ igénybe az exporthoz közvetlenül kapcsolódó tevékenységekhez, továbbá a kereskedelmi fuvarozás területén működÅ‘ vállalkozások esetében a teherszállító járművek megvásárlására.

A Vállalkozás a Széchenyi Kártya igénylés benyújtásakor nyilatkozik arról, hogy a kizáró feltételek nem állnak fenn vele szemben. A KA-VOSZ Zrt. a benyújtott nyilatkozatok és dokumentumok alapján, a területi kamarák és a VOSZ nyilvántartásában valamint a saját adatbázisában ellenÅ‘rzi, hogy a kizáró feltételek ténylegesen nem állnak fenn a Vállalkozással szemben. A KA-VOSZ Zrt. a Bankok részére csak azon Vállalkozások kérelmét továbbítja, melyekkel szemben az ellenÅ‘rzés alapján a kizáró feltételek nem állnak fenn.

A 6-10M forint összegű Széchenyi Kártya hitel igénylésének speciális feltételei:

• Az igényelt hitelkeret min. háromszorosát elérÅ‘ elÅ‘zÅ‘ évi számlaforgalomról szóló igazolás csatolása az igénylÅ‘laphoz (amennyiben nem a számlavezetÅ‘ Bankhoz kerül a Széchenyi Kártya kérelem benyújtásra) a 6-10M Ft közötti hitelkeretek esetén a háromszoros számlaforgalom – Széchenyi Kártyát folyósító Banknál történÅ‘ – teljesítése a szerzÅ‘dés meghosszabbításának / keretcsökkentésnek kötelezÅ‘ feltétele, ez utóbbi esetben akkor, ha az igényelt hitelkeret összege eléri a 6M Ft-ot.
• 6-10 MFt összegű hitelkeret igénylésének további feltétele egy az egyéni vállalkozó vagy az ügylet kezese min. 50 %-os tulajdonában lévÅ‘ ingatlan (az ingatlan biztosítékként nem kerül bevonásra). Az elfogadható ingatlanok körére, az ingatlannal kapcsolatos, el nem fogadható jogok, tények, bejegyzések, feljegyzések körére vonatkozóan a Bank jogosult további elÅ‘írásokat megállapítani. Az ingatlan meglétérÅ‘l és adatairól az Ügyfél nyilatkozik, melyet a Bank jogosult ellenÅ‘rizni.

A 11-25 MFt összegű Széchenyi Kártya igénylésének speciális feltételei:

a) Az igényelt hitelkeret min. ötszörösét elérÅ‘ elÅ‘zÅ‘ 12 havi számlaforgalomról szóló igazolás csatolása az igénylÅ‘laphoz (amennyiben nem a számlavezetÅ‘ Bankhoz kerül a Széchenyi Kártya kérelem benyújtásra). (A 11-25 MFt közötti hitelkeretek esetén az ötszörös számlaforgalom – Széchenyi Kártyát folyósító Banknál történÅ‘ - teljesítése a szerzÅ‘dés meghosszabbításának ill. keretcsökkentésének kötelezÅ‘ feltétele, ez utóbbi esetben akkor, ha az igényelt hitelkeret összege eléri a 11M Ft-ot), és
b) Legalább két lezárt, teljes naptári (2*365nap) évre vonatkozó végleges beszámoló ill. személyi jövedelemadó bevallás (EVA) bevallás megléte.
c) az Ügyfél által az igénylÅ‘lapon feltüntetett egy az egyéni vállalkozó vagy az ügylet kezese min. 50 %-os tulajdonában lévÅ‘ ingatlan. Az elfogadható ingatlanok körére, az ingatlannal kapcsolatos, el nem fogadható jogok, tények, bejegyzések, feljegyzések körére vonatkozóan a Bank jogosult további elÅ‘írásokat megállapítani.
d) A Bankok – az a)-c) pontokban foglaltakon túl - saját döntésük szerint ingatlan bevonását írhatják elÅ‘.(az ingatlan az ügylet során biztosítékként bevonásra kerül a Bank által a hitelszerzÅ‘désben meghatározott módon.) A keretbiztosítéki jelzálogszerzÅ‘dés közokiratba foglalásának költsége a Vállalkozást terheli.
 

Keretemelés benyújtására vonatkozó egyéb elvárások:

• A keretemelés feltétele 10 MFt hitelkeretig az igényelt – emelt összegű - hitelkeret háromszoros összegére, ill. 11-25 MFt közötti hitelkeretek esetén az igényelt hitelkeret ötszörösére vonatkozó elÅ‘zÅ‘ évi számlaforgalom teljesítése annál a Banknál, ahol a korábbi Széchenyi Kártya fennáll.

Kapcsolt vállalkozások

A konstrukcióban résztvevÅ‘ szervezetek a Vállalkozással kapcsolt vállalkozásnak tekintik az alábbi személyeket/vállalkozásokat:

• A hiteligénylÅ‘ Vállalkozás közvetlen tulajdonosai. (Kapcsolt Vállalkozások I.)
• Az a harmadik vállalkozás, amelyben a hiteligénylÅ‘ Vállalkozás 50%-nál nagyobb részesedéssel rendelkezÅ‘ tulajdonosa szintén többségi irányítást biztosító befolyással rendelkezik. (Kapcsolt Vállalkozás II.)
• Az a gazdasági társaság vagy szövetkezet, amelyben a Vállalkozás rendelkezik többségi irányítást biztosító befolyással. (Kapcsolt Vállalkozás III.)

Többségi irányítást biztosító befolyásnak minÅ‘sül, ha egy személy közvetlen vagy közvetett tulajdoni részesedése az adott vállalkozásban nagyobb mint 50%, illetve e nélkül is, ha jogosult a vezetÅ‘ tisztségviselÅ‘k, felügyelÅ‘ bizottsági tagok többségének kinevezésére vagy leváltására.

A KA-VOSZ Zrt. és a Bankok a hitelbírálat során figyelembe veszik a kapcsolt vállalkozásokkal kapcsolatos korábbi tapasztalataikat, a rendelkezésükre álló információkat illetve a Bankközi Hitelinformációs RendszerbÅ‘l elérhetÅ‘ adatokat, melynek alapján a hitelkérelmet elutasíthatják.
 

Az igényléskor fizetendÅ‘ díjak

A regisztráló irodák a regisztrációs díj kivételével nem számítanak fel semmilyen további, bármilyen elnevezésű költséget a hitel igénylésével kapcsolatban.

Regisztrációs díj

A Széchenyi Kártya Konstrukcióban azon Vállalkozások is részt vehetnek, melyek nem tagjai érdekvédelmi szervezetnek. Ezek a Vállalkozások az egyszeri 17.000 Ft regisztrációs díj megfizetése esetén adhatják be igénylésüket. Amennyiben a Vállalkozás tagja vagy a Széchenyi Kártya igénylésével egy idÅ‘ben tagjává válik valamely területi kereskedelmi és iparkamarának vagy a Vállalkozók és Munkáltatók Országos Szövetségének nem kell regisztrációs díjat fizetnie. Egyéb a Széchenyi Kártya Konstrukcióhoz társult érdekképviseleti szervezet (Társult Szervezet) tagjainak 8.500 Ft regisztrációs díjat kell fizetni.

A pénzforgalmi bankszámla és a hitelkeret megnyitásakor felmerülÅ‘ költségek

A bankok a pénzforgalmi bankszámla megnyitásakor jogosultak a számlavezetés díjával a vállalkozás számláját megterhelni. A hitelkeret megnyitásakor a garanciadíj és a kártyadíj kivételével a bankok nem számítanak fel semmilyen további költséget.

Kártyadíj

A Vállalkozás éves kártyadíjat tartozik fizetni a kibocsátó bank részére, melynek összege a Vállalkozás számára megítélt hitelkeret nagyságához igazodik. (A kártyadíj mértékét a Széchenyi Kártya Üzletszabályzat melléklete tartalmazza.)

Amennyiben a szerzÅ‘dés alapján ugyanazon számlához a vállalkozás több kártyát kér, a további kártyák díja egységesen 4.000 Ft/db.

Az éves kártyadíjak megfizetése a hitelkeret megnyílásának vagy a bankkártya elkészültének napján esedékes.

A kártyadíj összegével a Bank a Vállalkozás bankszámláját megterheli.

A kártya használatához kapcsolódó díjakat a Bank hirdetménye szerint jogosult felszámítani.

Garanciadíj

A Hitelgarancia Rt. a készfizetÅ‘ kezességvállalás díjaként a hitelszerzÅ‘désben meghatározott hitelkeret 80%-ára vetítve 1,5%-os mértékű készfizetÅ‘ kezességvállalási díjat (garanciadíj) számít fel. A Vállalkozásnak csak a garanciadíj felét kell megfizetnie, mert a garanciadíj másik felét az állam támogatásként fizeti meg a Vállalkozások helyett. A garanciadíj a vállalkozás által fizetendÅ‘ összegével a Bank a Vállalkozás bankszámláját megterheli.

Amennyiben a Vállalkozás részére járó garanciadíj támogatást a Gazdasági és Közlekedési Minisztérium a Bank részére nem utalja át, a Vállalkozás köteles a Bank részére ezt megfizetni.

FutamidÅ‘ alatt felmerülÅ‘ díjak és költségek

A Bankok a hiteldíj és az esetlegesen felmerülÅ‘ késedelmi kamat kivételével nem számítanak fel semmilyen további költséget a hitel folyósításával, rendelkezésre tartásával, törlesztésével kapcsolatban.

A pénzforgalmi bankszámla fenntartásával, vezetésével és használatával kapcsolatban felmerült költségeket a bank Üzletszabályzata szerint jogosult felszámítani.

A futamidÅ‘ alatt (keretnyitást követÅ‘en) felmerülÅ‘ díjak és költségek a 2008. december 8-i Széchenyi Kártya Üzletszabályzat szerinti kondíciómódosítás Bankok általi hatálybaléptetését követÅ‘en:

Hiteldíj (kamat + kezelési költség)

A hiteldíj alapkamatból (kamatbázis), kamatfelárból és kamat módjára számítandó kezelési költségbÅ‘l áll. Az alapkamatláb (kamatbázis) az elsÅ‘ kamatperiódusban a hitelszerzÅ‘désben meghatározott napon jegyzett 1 havi BUBOR mértékével egyezik meg. A Bankok jogosultak az alapkamatláb (kamatbázis) mértékét kamatperióduson (negyedéven) belül havonta, a hitelszerzÅ‘désben vagy a Bank Hirdetményében vagy Kondíciós Listájában meghatározott napjra jegyzett 1 havi BUBOR értékének megfelelÅ‘en módosítani.  
A kamatfelár mértéke: évi 4%.
A kamat módjára számítandó kezelési költség mértéke: évi 0.8%

Amennyiben a Bank ütemezett visszafizetésre vonatkozó, csökkenÅ‘ keretösszeget melletti Széchenyi Kártya hitelszerzÅ‘dést köt az Ügyféllel, keretnyitáskor egyszeri szerzÅ‘déskötési díjat számít fel, melynek mértéke a lecsökkentésre kerülÅ‘ hitelrész 3 %-a.)
A szerzÅ‘désben vállalt kötelezÅ‘ számlaforgalom nemteljesítése esetén a Banknak jogában áll a vállalt és a teljesített számlaforgalom közötti különbözetre vetítve különdíjat felszámítani. A különdíj mértéke 1 %. A hiteldíj (a hitel kamata + kezelési költsége) összesen: 1 havi BUBOR + 4% + 0.8%, melybÅ‘l az állami támogatáson felüli részt kell a Vállalkozásnak megfizetnie, mert a támogatás összegét a bankok az államtól szedik be, amennyiben a Vállalkozás jogosult a kamattámogatás igénybevételére.

A hiteldíj megfizetése negyedévente, a naptári negyedév végén esedékes, a hitelezÅ‘ Bank által alkalmazott zárlati vagy kamatterhelési napon. A Bank a hiteldíj összegével az esedékesség napján a Vállalkozás bankszámláját megterheli. A Bank a negyedéves zárlatról bankszámla kivonatot küld a Vállalkozásnak, és a bankköltségekrÅ‘l, kamatokról külön számlát is küldhet. Amennyiben a Nemzeti Fejlesztési és Gazdasági Minisztérium a támogatás összegét a Bank részére azért nem utalja át, mert a Vállalkozás köztartozása miatt a támogatás folyósítását a Minisztérium felfüggesztette vagy visszatartotta, a támogatás összegének megfelelÅ‘ kamatrészt is a Vállalkozásnak kell megfizetnie.

Késedelmi kamat

A Bank az esedékes kötelezettségek késedelmes teljesítése esetén a hirdetményben közzétett vagy a hitelszerzÅ‘désben meghatározott késedelmi kamat felszámítására jogosult.

Pénzforgalmi bankszámla vezetés díja

A bankszámla fenntartásával, vezetésével, esetleg Interneten keresztüli használatával, terhelési, jóváírási forgalom vagy egyéb műveletek bonyolításával kapcsolatos díjakat, jutalékokat és költségeket a bank az egyéb, vállalkozások részére vezetett bankszámlák díjazásához hasonlóan állapítja meg és hirdetményében teszi közre.